Avant de choisir un conseiller en gestion de patrimoine : clarifie ce que tu veux décider
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) propose des solutions : assurance-vie, plan d'épargne retraite, immobilier, produits financiers. Beaucoup sont rémunérés, en tout ou partie, par des commissions sur les produits qu'ils placent. Ce n'est pas un problème en soi, à condition de le savoir : la question que tu poses détermine la solution qu'on te présentera.
Pour un dirigeant, l'essentiel du patrimoine est souvent l'entreprise elle-même. Les décisions qui comptent le plus se prennent donc côté société : combien te verser, que faire de la trésorerie, faut-il une holding, quand céder. Notre conseil : pose d'abord ces décisions avec quelqu'un qui a dirigé une entreprise, puis va voir le CGP avec un brief précis. Tu choisiras un placement pour servir un projet, pas l'inverse.
| Ta situation | Par qui commencer |
|---|---|
| Tu te demandes combien te verser (salaire ou dividendes) | Ton expert-comptable, avec une simulation chiffrée. Voir salaire ou dividendes. |
| La société accumule de la trésorerie | Décider d'abord de son usage (réinvestir, créer une holding, distribuer), puis seulement choisir un placement. Voir créer une holding. |
| Tu prépares la cession de ton entreprise | Avocat fiscaliste et CGP, au moins un an avant : le schéma de cession et le réemploi du produit se préparent ensemble. Voir vendre son entreprise. |
| Tu veux préparer ta retraite de dirigeant | Fixer d'abord ta rémunération et tes droits sociaux, puis un CGP pour l'épargne retraite. Voir rémunération du dirigeant. |
| Tu veux transmettre l'entreprise à tes enfants | Notaire et avocat fiscaliste (pacte Dutreil), avec le CGP pour le reste du patrimoine. Voir pacte Dutreil. |
| « Défiscaliser », sans projet précis | D'abord clarifier le projet. Un produit choisi pour son seul avantage fiscal est rarement le bon. |
Comment ce classement a été établi
Ce top 10 est une sélection éditoriale des cabinets de gestion de patrimoine les plus visibles à Lyon au moment de nos vérifications (10 octobre 2026), décrits à partir de leurs sites officiels : adresse, positionnement et numéro ORIAS quand il est affiché. Il n'est ni exhaustif ni un palmarès d'avis : nous ne notons pas les cabinets et n'avons aucun lien commercial avec eux. Transparence : Scaling MAX, placé en tête, est notre propre accompagnement ; ce n'est pas un cabinet de gestion de patrimoine et nous ne vendons aucun produit financier. Il figure ici comme l'étape « décision » du dirigeant, en amont des cabinets listés ensuite.
Le top 10 de la gestion de patrimoine à Lyon
Avant de choisir un placement, pose la décision : combien te verser, que faire de la trésorerie de la société, quand et comment céder, quelle retraite viser ? Scaling MAX, c'est l'accompagnement 1:1 de Maxime Augiat (fondateur de Warmango, 0 à 15 M€, cédée en 2022) et de Karim, son cofondateur. Nous ne vendons aucun produit financier : on cadre la décision avec toi, puis tu vas voir le conseiller qu'il te faut avec un brief précis. Dirigeants lyonnais accompagnés à distance, audit gratuit de 15 minutes.
Comprendre le format →Cabinet de gestion de patrimoine installé rue Ferrandière (Lyon 2e). Il s'adresse aux particuliers et aux dirigeants, avec des stratégies sur mesure : investissement, retraite, transmission.
patrimoine-design.fr →Cabinet de gestion privée basé à Villeurbanne (rue Viret), qui met en avant l'optimisation patrimoniale et un conseil financier adapté aux objectifs et au profil d'investisseur de chaque client.
eleosgp.fr →Réseau de 11 cabinets de conseil en gestion de patrimoine fondé à Lyon en 2008, avec son siège à Sainte-Foy-lès-Lyon ; il annonce plus de 1 000 familles accompagnées.
www.hexa-patrimoine.com →Cabinet de gestion de patrimoine lyonnais, avec un second bureau à Villefranche-sur-Saône, qui accompagne la structuration, le développement, la transmission et la protection du patrimoine.
www.dlcp.fr →Cabinet installé dans le 9e arrondissement : gestion privée, réduction de la pression fiscale, développement du patrimoine et protection des proches ; son site aborde aussi la situation des chefs d'entreprise.
www.canopeepatrimoine.fr →Agence lyonnaise (rue de la Part-Dieu, 3e) du réseau de cabinets Via AP, présent dans plusieurs villes : conseil patrimonial, retraite, immobilier et transmission.
www.via-ap.com/lyon1 →Cabinet indépendant créé en 1984, spécialisé dans le conseil patrimonial et financier, avec trois bureaux : Dijon, Reims et Lyon (rue Tronchet, 6e).
www.cpgestion.com →Bureau lyonnais du groupe Laplace, place Amédée-Bonnet (2e, quartier du Grand Hôtel-Dieu) : optimisation, structuration et transmission du patrimoine.
laplace-groupe.com/nous-connaitre/nos-implantations/laplace-lyon →Cabinet de conseil patrimonial à Lyon et à Écully (stratégie globale, transmission, retraite, structuration), qui affiche son immatriculation ORIAS n° 21000534.
octagone-group.com →Les statuts à vérifier avant de confier ton patrimoine
« Conseiller en gestion de patrimoine » n'est pas un titre protégé. Ce qui est réglementé, ce sont les activités, et chacune suppose une immatriculation :
| Activité | Statut à vérifier |
|---|---|
| Conseil en placements financiers | Conseiller en investissements financiers (CIF, article L541-1 du Code monétaire et financier), immatriculé à l'ORIAS et membre d'une association professionnelle agréée par l'AMF. |
| Assurance-vie, contrats de capitalisation, prévoyance | Intermédiaire en assurance (courtier ou agent), immatriculé à l'ORIAS. |
| Crédit immobilier ou professionnel | Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), immatriculé à l'ORIAS. |
| Vente de biens immobiliers | Carte professionnelle « transaction sur immeubles et fonds de commerce » (loi Hoguet du 2 janvier 1970), délivrée par la CCI. |
| Conseil juridique ou fiscal | Seulement à titre accessoire et sous conditions (loi n° 71-1130 du 31 décembre 1971) : pour un vrai sujet juridique ou fiscal, c'est l'avocat ou le notaire. |
Le registre public de l'ORIAS (orias.fr) permet de vérifier un numéro en quelques secondes. Au premier rendez-vous, le conseiller doit te remettre un document d'entrée en relation (statuts, partenaires, mode de rémunération), puis une lettre de mission et un rapport écrit qui justifie ses recommandations au regard de ta situation.
Comment est payé un conseiller en gestion de patrimoine ?
- Des honoraires : un prix pour un bilan patrimonial, une mission ou un suivi, annoncé dans la lettre de mission.
- Des commissions : une part des frais des produits placés (frais d'entrée, frais de gestion annuels reversés par l'assureur ou la société de gestion, appelés rétrocessions).
- Un mélange des deux, le cas le plus courant.
Depuis la directive MIF 2 (directive 2014/65/UE, appliquée depuis le 3 janvier 2018), un conseil en investissement présenté comme indépendant ne permet pas au conseiller de conserver les rétrocessions : il doit te les reverser. Un conseil non indépendant peut être rémunéré par commissions, à condition de te l'indiquer. Demande dans tous les cas le coût total annuel de ce qu'on te propose : frais du contrat, frais des supports et rémunération du conseiller.
Quand un dirigeant a besoin d'un CGP (et quand ce n'est pas lui)
- Le CGP est utile pour organiser le patrimoine privé une fois les décisions de l'entreprise prises : placer ce que tu te verses, préparer ta retraite et ta prévoyance, réemployer le produit d'une cession, organiser la transmission de ton patrimoine privé.
- Ce n'est pas son rôle de décider de ta rémunération, de la structure de tes sociétés ou du calendrier d'une cession : ces décisions relèvent de toi, avec ton expert-comptable et ton avocat fiscaliste si l'opération l'exige.
- Le bon moment : après la décision, avant la signature. Un placement choisi dans l'urgence, au lendemain d'une cession, se choisit mal.
Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine à Lyon : 6 critères
- Le statut et l'immatriculation : CIF et intermédiaire en assurance au minimum pour un conseil global, numéro ORIAS vérifié.
- Le mode de rémunération, par écrit : honoraires, commissions ou les deux, et le coût total annuel de chaque proposition.
- L'architecture ouverte : un conseiller qui travaille avec plusieurs assureurs et sociétés de gestion a plus de choix qu'un réseau qui place ses propres produits.
- L'expérience des dirigeants : rémunération, holding, cession, épargne salariale ; demande des exemples de situations comparables à la tienne.
- La coordination avec ton expert-comptable, ton avocat et ton notaire : une stratégie patrimoniale que personne ne relie à l'entreprise coûte cher plus tard.
- Le suivi : qui suit ton dossier, à quelle fréquence, et ce qui est revu chaque année.
Gestion de patrimoine à Lyon : ce qu'il faut savoir
La liste mêle des cabinets indépendants installés à Lyon ou dans sa métropole et des bureaux locaux de réseaux présents dans plusieurs villes. Les deux modèles peuvent convenir : ce qui compte, c'est l'interlocuteur qui suivra ton dossier, son statut et sa façon d'être payé. Les enveloppes sont les mêmes partout en France (assurance-vie, plan d'épargne retraite, PEA, immobilier, private equity) ; la valeur locale tient à la connaissance des experts-comptables, notaires et banques de la place avec qui le conseiller travaille.
L'avis Scaling MAX : le patrimoine du dirigeant commence par son entreprise
Le meilleur placement ne compensera jamais une entreprise qui dépend entièrement de son dirigeant, une trésorerie qui dort sans projet ou une cession mal préparée. Notre rôle n'est pas de remplacer le conseiller en gestion de patrimoine : c'est de cadrer les décisions en amont (rémunération, holding, cession), de t'aider à briefer le bon conseiller, puis de faire grandir l'entreprise qui reste ton premier actif. Maxime Augiat a fondé Warmango, l'a fait passer de 0 à 15 M€ de chiffre d'affaires et l'a cédée en 2022.
Parle à un entrepreneur qui a vendu sa boîte (15 min) →Pour aller plus loin : conseiller en gestion de patrimoine : le guide du dirigeant, rémunération du dirigeant, créer une holding, vendre son entreprise.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur conseiller en gestion de patrimoine à Lyon ?
Il n'existe pas de meilleur conseiller universel : le bon cabinet dépend de ta situation (dirigeant, cession, retraite, transmission) et de ce que tu attends (conseil ponctuel ou suivi). Ce classement présente les cabinets les plus visibles à Lyon, décrits depuis leurs sites, sans note ni lien commercial. Vérifie le statut ORIAS et le mode de rémunération, puis compare deux ou trois cabinets sur un premier échange.
Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine ?
Cela dépend de son mode de rémunération : honoraires pour un bilan ou une mission, commissions prélevées sur les produits placés, ou les deux. Les tarifs sont rarement affichés. Demande par écrit la rémunération du conseiller et le coût total annuel de chaque proposition, frais du contrat et des supports compris.
Comment vérifier qu'un conseiller en gestion de patrimoine est fiable ?
Vérifie son numéro sur le registre de l'ORIAS (statuts de conseiller en investissements financiers, d'intermédiaire en assurance, d'IOBSP), son adhésion à une association professionnelle agréée par l'AMF pour le conseil financier, et exige le document d'entrée en relation, la lettre de mission et un rapport écrit qui justifie ses recommandations.
CGP indépendant ou banque privée : que choisir ?
Une banque privée propose surtout les produits de son groupe ; un CGP indépendant travaille en général avec plusieurs assureurs et sociétés de gestion. Le mot « indépendant » a un sens précis en conseil financier : le conseiller ne conserve pas les rétrocessions. Compare surtout le coût total, la qualité du suivi et la compréhension de ta situation de dirigeant.
Un CGP peut-il aider un chef d'entreprise à préparer la cession ?
Oui, pour la partie patrimoniale : réemploi du produit de cession, organisation de la transmission, retraite. Le schéma juridique et fiscal de la cession relève de l'avocat fiscaliste et de l'expert-comptable. Les trois gagnent à travailler ensemble au moins un an avant l'opération.
À partir de quel patrimoine consulter un conseiller en gestion de patrimoine ?
Il n'y a pas de seuil légal, mais certains cabinets fixent un minimum d'actifs pour un suivi. Pour un dirigeant, le bon moment dépend moins du montant que des décisions à venir : rémunération, trésorerie excédentaire, cession, retraite. Clarifie d'abord ces décisions.
