Le prêt d'honneur : définition
Le prêt d'honneur est un prêt sans intérêts ni garanties, accordé à titre personnel, que le porteur de projet s'engage à rembourser « sur l'honneur ». Il sert à renforcer l'apport personnel quand celui-ci ne suffit pas à obtenir un emprunt bancaire pour une création, une reprise ou un développement (Bpifrance Création, « Prêt d'honneur »).
Point essentiel : c'est un prêt à la personne, pas à l'entreprise. C'est ce qui le distingue d'une avance remboursable (même source). Le dirigeant l'apporte ensuite à son entreprise, le plus souvent en fonds propres.
Pourquoi demander un prêt d'honneur
- Un effet de levier sur la banque : il crédibilise le projet et facilite un financement bancaire complémentaire (Bpifrance Création, « Prêt d'honneur »).
- Un accompagnement : l'organisme qui l'accorde accompagne gratuitement le porteur de projet pendant le démarrage et le premier développement (même source).
- Un coût nul : pas d'intérêts, quand les taux des crédits classiques varient.
Qui l'accorde, pour quel montant
D'après Bpifrance Création, deux grands réseaux nationaux accordent des prêts d'honneur après examen par un comité d'agrément réunissant des chefs d'entreprise, des banquiers et d'autres experts (Bpifrance Création, « Prêt d'honneur ») :
| Réseau | Montant des prêts | Montant moyen | Financement bancaire complémentaire obtenu en moyenne pour 1 € de prêt d'honneur |
|---|---|---|---|
| Initiative France | En règle générale de 3 000 à 50 000 € | 10 000 € | 9,5 € |
| Réseau Entreprendre | En règle générale de 15 000 à 50 000 € (30 000 à 90 000 € pour les projets de développement structurants) | 29 000 € | 13 € |
Chiffres publiés par Bpifrance Création (montants et effet de levier, ce dernier selon les chiffres de chaque réseau). Les prêts sont à taux zéro, sans garantie ni caution personnelle, et peuvent comporter un différé de remboursement ; les prêts des différents réseaux sont cumulables (Bpifrance Création, « Prêt d'honneur »). Il existe aussi des prêts d'honneur spécifiques selon la nature du projet.
Qui peut en bénéficier ? Les créateurs et repreneurs capables de présenter un plan d'affaires solide, avec des éléments convaincants sur leur marché ; les dirigeants peuvent aussi en solliciter un pour un projet de développement. Les critères varient d'un organisme à l'autre (même source).
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Obtenir un prêt d'honneur : les étapes
- Prendre rendez-vous avec l'association du réseau la plus proche de chez toi (Bpifrance Création, « Prêt d'honneur »).
- Construire le dossier : business plan, plan de financement, prévisionnel et plan de trésorerie, avec l'aide des chargés d'accompagnement.
- Présenter et défendre le projet devant le comité d'agrément, qui décide après délibération (même source).
- Boucler le plan de financement : prêt d'honneur apporté en fonds propres, puis prêt bancaire complémentaire, éventuellement garantie ou prêt Bpifrance et love money.
- Rembourser selon l'échéancier, après l'éventuel différé : c'est toi qui rembourses, pas l'entreprise.
Exemple fictif. Une reprise de commerce nécessite 120 000 €. Le repreneur dispose de 20 000 € d'épargne et obtient un prêt d'honneur de 20 000 € qu'il apporte à sa société : les fonds propres atteignent 40 000 €. La banque finance le solde de 80 000 €. Le repreneur rembourse personnellement le prêt d'honneur, sur son salaire ou ses dividendes : son plan de rémunération doit l'intégrer dès le départ.
Les erreurs fréquentes
- Oublier qu'il s'agit d'un prêt personnel : sa rémunération de dirigeant doit permettre de le rembourser.
- Présenter un dossier sans prévisionnel crédible ni étude de marché.
- Demander le prêt d'honneur trop tard, une fois la banque sollicitée sans apport suffisant.
- Ignorer l'accompagnement proposé par le réseau, qui fait partie de la valeur du dispositif.
- Cumuler les prêts sans vérifier sa capacité personnelle de remboursement.
Décider comment se financer avec quelqu'un qui l'a fait
Emprunter, faire entrer des proches, lever auprès d'investisseurs : chaque option engage l'entreprise pour des années, et le dirigeant arbitre souvent seul, entre un banquier, un avocat et un expert-comptable qui répondent chacun à leur question.
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Sources : Bpifrance Création, « Prêt d'honneur ». Contenu pédagogique, pas un conseil juridique ou fiscal : à valider avec ton avocat ou ton expert-comptable. Dernière vérification : 23 octobre 2026.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un prêt d'honneur ?
Un prêt sans intérêts ni garanties, accordé à titre personnel au porteur de projet, qui s'engage à le rembourser sur l'honneur. Il renforce l'apport pour obtenir un prêt bancaire.
Quel est le montant d'un prêt d'honneur ?
D'après Bpifrance Création, en général de 3 000 à 50 000 € chez Initiative France (10 000 € en moyenne) et de 15 000 à 50 000 € chez Réseau Entreprendre (29 000 € en moyenne), davantage pour certains projets de développement.
Qui peut obtenir un prêt d'honneur ?
Les créateurs et repreneurs qui présentent un plan d'affaires solide, et les dirigeants qui ont un projet de développement. Les critères varient selon les organismes.
Le prêt d'honneur est-il accordé à l'entreprise ?
Non, à la personne. C'est ce qui le distingue d'une avance remboursable : le dirigeant l'apporte ensuite à son entreprise et le rembourse personnellement.
Peut-on cumuler plusieurs prêts d'honneur ?
Oui, les prêts des différents réseaux sont cumulables, à condition de pouvoir les rembourser à titre personnel.
Comment obtenir un prêt d'honneur ?
Prends rendez-vous avec l'association la plus proche, construis ton dossier avec elle, puis présente-le devant le comité d'agrément qui décide de l'octroi.
Cet article est un contenu pédagogique rédigé à partir de sources publiques ; il ne constitue pas un conseil juridique, fiscal ou financier. Les règles et montants cités sont ceux en vigueur au moment de nos vérifications et peuvent évoluer : vérifiez-les avec un avocat, un expert-comptable ou l'organisme concerné avant toute décision. Cette étude repose sur des informations publiquement accessibles sur le web, les forums et les réseaux sociaux. Si vous êtes le coach ou l'organisme mentionné dans cet article et constatez une inexactitude, notre équipe éditoriale s'engage à corriger toute erreur factuelle sous 24 heures. Pour toute demande de modification, merci de nous contacter en joignant les éléments justificatifs permettant de vérifier l'information concernée.